Credit scoring, avaliação do credito – como aumentar chance para receber credito?

Como aumentar capacidade para obter um crédito?

Como aumentar capacidade de obter um crédito?

Ao solicitar um empréstimo, o mutuário futuro deve ter a capacidade de obter u, crédito, que lhe permitirá pagar a obrigação ao banco com juros, de acordo com o cronograma predeterminado.

A capacidade de crédito é calculado principalmente com a base na renda e despesas mensais incorridas pelo cliente requerente do crédito. Os bancos levam em conta tambem outros fatores, as vezes não relacionados diretamente com o fluxo de dinheiro. Isso é por causa de pontuação de crédito (em Inglês, credit scoring), estabelecido individualmente por cada banco, com a base nas comportamentos de clientes observadas ao longo de anos (por exemplo, alguns bancos não vão dar crédito a quem não tem uma linha de telefone fixo).

Clientes individuais não têm como preparer-se para esse tipo de pré-requisitos, porque as características particulares são muitas vezes conhecidos apenas por um pequeno grupo de analistas de credit scoring. No entanto, na avaliação de crédito a idéia não é de obter 100% dos pontos possíveis, mas para passer a avaliação. Tendo isso em mente, existem certas maneiras de efetivamente aumentar a pontuação de crédito e, portanto, obter do banco uma decisão de crédito positive. Vamos debatê-las abaixo.

Pagamento da dívida existente

Qualquer dívidas não pagas, incluindo empréstimos ao consumidor, cartões de crédito ou linhas de crédito na conta pessoal, tem um impacto negativo sobre o cálculo do crédito. Às vezes o cliente não sabe que o sol fato de ter um cartão de crédito, não importante quem emitir-lo e se não tem sido utilizado, já pode reduzir a capacidade de obter um emprestimo.

Acontece que um cliente solicitando emprestimo tem em casa um cartão de crédito não utilizado e por isso, durante a análise, a pontuação dele sera diminuído pelo banco. Para aumentar o credit scoring seria necessario pagar todos os cartões de crédito, fechar todas as linhas de crédito e cancelar os cartães que não são realmente necessárias para o nósso dia-em-dia.

As despesas correntes

Se no pedido de crédito informamos sobre fato de que temos um carro exclusive, a nossa capacidade de obter um emprestimo vai… diminuir! É porque o banco vai imediatamente incluir no calculo os custos operacionais de um veículo desse tipo. Este tipo de bem não é considerado como patrimonio gerando confianca, mas como um gerador de custos (gásolina, seguros). É assim como devemos pensar sobre a nossos pertences e - se possível - limitar as despesas. Neste caso, temos que vender o carro ou substituí-lo com um mais barato para manter.

Pedir o crédito com a Família

Renda de uma pessoa pode ser insuficiente para receber o empréstimo desejado. Capacidade de crédito pode ser aumentada através de um pedido de empréstimo feito juntamente com o cônjuge ou com outros membros da família (os pais). A renda de todos os candidatos são adicionados e tida em conta, mas – cuidado! – o banco vai calcular as despesas de todas essas pessoas.

Renda adicional

Muitos bancos calculado a capacidade financeira do cliente, levam em conta outros fonts de renda e não somente o salário principal. Se existe uma maneira de provar fontes adicionais de renda, tais como dividendos bolsistas, aluguel de imóveis, etc.; documentos adequados deveriam ser anexados ao formulário de crédito original. Isso é importante não apenas para manifestar uma renda mais alta, mas principalmente para demonstrar a diversidade da renda, importante para o banco para diminuir os riscos, tal como perdo de emprego do devedor.