Se você não quer fazer um orçamento familiar, vamos te dar uma segunda opção.

Como poupar sem orçamento familiar - uma receita para o preguiçoso

QualBanco já tentou te convencer a manter um orçamento familiar, mas se você não quer fazer isso, vamos te dar uma segunda opção! 

O que está acontecendo na condução do orçamento familiar? O objetivo principal é direcionar o dinheiro para satisfazer todas as necessidades de curto e longo prazo. Planejamento árduo e anotar os gastos são apenas um meio para esse fim. No entanto, você pode tentar "quebrar" o sistema.

Hoje apresentamos uma receita para aqueles que não querem fazer um orçamento, mas também querem poupar - da forma menos envolvente. Os efeitos serão semelhantes - embora sem tal controle minucioso sobre as finanças, o que dá um orçamento bem administrado. Se você acha que o orçamento não é para você, neste artigo você vai encontrar uma boa desculpa para continuar a evitar a planear o orçamento familiar.

Quem não precisa de orçamento?

A maioria das pessoas não gostam de fazer um orçamento. Mesmo se eles querem fazê-lo, eles tratam-o como um sonho distante, em vez de uma tarefa para concluir. Não há nada de surpreendente nisso. Assim operam as nossas cabeças. é difícil levar-se a executar uma tarefa trabalhosa adicional - especialmente se você não ver o impacto direto e imediato sobre as finanças.

No entanto, se não identificamos os gastos, é difícil a manter disciplina no planejamento. O desejo de criar um orçamento também desaparecer se você ganhar mais. Se ganhamos mais do que suficiente para viver, por que esforcar-se?

Há algo de errado? Não! - Contanto que você mantenha um controle elementar sobre onde vai o seu dinheiro.

Embora a execução do orçamento familiar é a base das finanças pessoais que nem todo mundo tem que fazer. Algumas pessoas estão em ótima situação financeira ou sabem muito bem como gastam dinheiro. Aqui está uma descrição de uma situação, onde o orçamento não é necessário:

- Você tem grandes excedentes financeiros - você ganha muito mais do que você gasta e regularmente aumenta a sua "almofada financeira”.

- Você poupa sistematicamente e investe - você tem um fundo de emergência, você tem um fundo para despesas não planejadas, você tem uma almofada financeira que cubra pelo menos 6 meses dos custos da vida e - em resultado - consegue poupar e investir para a aposentadoria.

- Você não tem dívidas - todos os gastos são financiados pelo seu dinheiro, você não tem empréstimos e paga as parcelas de credito imobiliário com facilidade.

- Você não está preocupado com suas finanças - você está ciente de suas finanças, mas eles não são para você uma fonte de estresse, o futuro não é um motivo de preocupação.

Então, se você se encaixa na definição acima, o orçamento não é necessário para você. Melhor se concentrar em ganhar mais dinheiro e gastá-lo de tal forma que antes - mas ainda multiplicando poupança mensal. No seu caso, é mais eficaz do que ordenar os números, o que é em si mesmo não melhora significativamente os seus resultados financeiros.

A estrutura do modelo do orçamento familiar

O objetivo do orçamento é implementar metas financeiras de curto e longo prazo. Quais? A criação de um fundo de segurança, férias, comprar um carro, comprar um apartamento, financiamento da educação infantil, bem como a poupança e o investimento - tendo em vista a aposentadoria.

Você pode encontrar diferentes modelos de planejamento do orçamento doméstico, mas QualBanco recomenda a prestar especial atenção a este, que foi desenvolvido por Richard Jenkins. Ele sugere a seguinte destinação do lucro líquido:

- 60% de nossas obrigações fixas - as despesas que são necessárias e aqueles para os quais nos comprometemos - em relação aos outros ou se mesmos. Ele inclui as despesas de aluguel, alimentação, TV a cabo, Internet ou academia. Aqui incluimos também os seguros, créditos, doações de caridade, etc.

- 10% destinado para investimentos de aposentadoria - esse tipo de dinheiro que nós nos comprometemos a não utilizar antes da aposentadoria.

- 10% são de poupança de curto prazo ou outras despesas irregulares - ou seja, aquelas que têm para nos ajudar a cumprir as metas em alguns ou vários meses: feriados, reformas, a compra de eletroeletrônicos, móveis, etc.

- Outros 10% são a poupança de longo prazo (e de reembolso de dívidas) - por exemplo para construir uma „almofada financeira", compra de um carro novo, um reembolso mais rápido da dívida, a educação das crianças e outros objetos afastados ao longo do tempo.

-Os últimos 10% são gastos para os nossos caprichos - o dinheiro para aproveitar a vida, ir ao cinema, sair da cidade, comer nas restaurantes, festas etc.

No caso em que a proporção de nosso passivos ultrapassou 60% de nossa receita mensal, nosso equilíbrio se transforma em stress. De repente estamos sem dinheiro. Portanto Jenkins aconselha para reduzir algumas despesas, tais como comprar roupas, comer fora de casa, mudar para um apartamento mais barato (se esta alugando).

Orçamento sem um orçamento

Este modelo da distribuição do salário permite a atingir os objetivos financeiros com bastante fácilidade, sem criar um orçamento doméstico. Regra de 60% para compromissos firmes é uma boa medida para ver se não vivemos além de meios. Note, no entanto, que a melhor estratégia para poupar é aumentar as receitas. Se você quiser gastar mais, então precisa também de ganhar mais dinheiro. Qualquer outro cenário leva a problemas financeiros e a espiral de dívida.

Suponha que você ganha R$ 3000. A partir deste segue-se que:

- R$ 1800 (60%) pode ser alocado para despesas fixas.

- R$ 300 (10%) deve ser posto de lado para a aposentadoria, por exemplo depositada numa conta individual de aposentadoria ou investida em outras formas.

- R$ 300 (10%) deve financiar nossos investimentos irregulares

- R$ 300 (10%) deve ser alocado para pagar dívidas, construir um fundo de segurança e salvar para compras maiores.

- Os últimos R$  300 (10%) podem ser tratados como dinheiro de entretenimento.

Mutações do modelo

Claro, o modelo apresentado acima pode (deve?) ser adaptado para suas necessidades individuais. Por exemplo, se estamos presos em dívida do consumidor, a prioridade deve ser dada ao  reembolso mais rápido possível. Neste caso, o primeiro passo é cortar os custos incluídos nas despesas correntes (ou seja, 60%). Ao mesmo tempo diminui a prioridade de qualquer poupança de longo prazo - a prioridade e de livrar-se de suas dívidas. No modelo regular colocamos 10% na conta de aposentadoria e 10% para implementação de objectivo de longo prazo. No caso da dívida vale a pena atribuir todo este valor para pagar os créditos e empréstimos. Também deveria considerar - pelo menos periodicamente - atribuir os 10% reservados para entretenimento na luta contra dívida.

O modelo para a luta contra a dívida, portanto, pode ter esta aparência:

- 60% = nossos compromissos contínuos

- 30% = pagar as dívidas

- 10% = poupança de curto prazo - construir um fundo de emergência e fundos de despesas irregulares.

Por outro lado, se você ganhar muito, não é necessário de seguir o princípio de que os custos fixos equivalem a 60% da remuneração. Você provavelmente pode viver bem por 30% dos ganhos. Neste caso seria bem para investir os recursos adicionais, construir uma carteira de investimentos e multiplicar o seu patrimônio.