Tudo sobre empréstimo com garantia, condição de credito com juros baixos

Tudo sobre empréstimos com garantia

O empréstimo com garantia é tão velho como o dinheiro. O que é e como funciona na prática um empréstimo desse tipo?

Garantia para banco

Em primeiro lugar, um banco que concede o empréstimo com garantia reduz o risco de crédito. Se o mutuário teria problemas com o reembolso do capital e juros, ou completamente pare de pagar o empréstimo, o banco pode fazer valer os seus direitos de garantia. Quando o banco se torna o dono do penhor - por exemplo um imóvel, um carro ou uma certa quantidade de dinheiro depositado na conta bancária do cliente - pode controlá-lo livremente. O penhor geralmente passa a propriedade do banco só na ausência de reembolso da obrigação da dívida.

Benefícios para o mutuário

A questão mais importante que o banco leva quando prestando um credito é o risco de falta do reembolso, que se expressa por meio da taxa de juros. Em outras palavras – quanto maior a incerteza do banco, a comissão será mais elevada. Os empréstimos com garantia reduzem este risco.

Além disso, graças à garantia o banco pode liberar financiamento para projetos que não geram entusiasmo dos gerentes. Basta perguntar alguns empresários, que no início do caminho deles tenham tomado risco de perder tudo, a fim de prosseguir a visão do negócio. É por isso que pode-se dizer que o empréstimo com garantia é para todos - para aqueles que não têm o patrimônio e teriam problemas para obter um empréstimo normal, assim como para as pessoas ricas que querem pagar prestações mais baixas.

Tipos de empréstimo com garantia:

- 13o salario ou restituição de imposto de renda

Atualmente, os bancos nacionais oferecem uma variedade de empréstimos com garantia. Um dos mais comuns e freqüentemente utilizado pelos clientes é antecipação do 13o salário ou de restituição de Imposto de Renda. Dependendo do banco, pode-se encontrar diferentes períodos de empréstimo, mas (obviamente) eles não excedam um ano. Quando se trata do valor, é muito raro encontrar uma oferta qui excede 50% do rendimento esperado. Deve notar-se que o empréstimo de antecipação frequentemente tem uma taxa de juros competitiva - é porque muitos bancos constroem a oferta do credito de tal forma que o 13o salário ou a restituição de Imposto de Renda vai do empregador ou Receita Federal diretamente para eles.

- Imóvel ou carro

O empréstimo também pode usar como garantia a propriedade pessoal – um imóvel bem como um carro ou uma moto. Há diferenças entre eles como o fato que a propriedade não perde do valor tão rapidamente como um automóvel - e os banco sempre levam o fator de depreciação em conta. Por isso pode-se encontrar ofertas de empréstimo de aproximamente 80% do valor do imóvel (o valor dele desce lentamente ou tem uma tendência a subir), e apenas 30-40% do valor dos meios de transporte. Pela mesma razão, um empréstimo com garantia do imóvel geralmente tem um prazo mais longo. No final tem que se notado que prestação deste tipo de credito significa custos adicionais - antes de liberar os recursos, o banco tem que avaliar o valor do imóvel ou carro e não faz isso de graça.

- Patrimônio ou poupança

Finalmente, o mercado financeiro oferece um empréstimo com garantia de patrimônio acumulado, por exemplo poupança no banco ou ações de empresas listadas na bolsa de valores. Tal oferta oferta é destinada para os ricos que precisam de acesso ao capital no caso de um problema temporário de liquidez e ao mesmo tempo não querem perder os juros sobre os investimentos no processo. Esta forma de financiamento é muito conveniente tanto para o banco quanto para o cliente, mas o período de empréstimo raramente ultrapasse um ano. Também vale a pena mencionar que o montante do empréstimo geralmente não será maior do que 40-50% dos fundos acumulados.